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理财规划的分类有几种

来源:张家港恒企会计教育    时间:2020/1/11 9:38:21

说到理财,许多人的反应就是不就管钱吗,收入支出,多大的事。可能你们知道理财规划也有分类吗,理财时的主要要点是什么,理财有几个步骤呢?不清楚没关系,张家港恒企会计培训小编都整理好了,一起来看看吧!

  理财规划分为公司理财规划跟个人理财规划。

  其中,公司理财规划是指企业为了、达到既定的战略目标而制定的、一系列相互协调的计划和决策方案,包括投资决策、融资决策、成本管理、现金流管理等。

  个人理财规划又称私人理财规划,则是指个人或家庭根据家庭客观情况和财务资源(包括存量和增量预期)而制定的旨在实现人生各阶段目标的,一系列互相协调的计划,包括职业规划、房产规划、子女教育规划、退休规划等。

  【理财的注意点有哪些?】

  1.投资者不是经纪人,一定不要胡乱进场,否则只会赔多赚少;

  2.一定要做到心中有一个目标价位,而不能心中没有价位;

  3.一定要设置止损点,到达止损点,速度止损,离场;

  4.不要把杠杆的放大比率放得太大;

  5. 入市前,多作分析,要看两面的新闻,看看图表;入市后,要和市场保持接触,不要因为自已做好仓,而只看对自已有利的新闻。一有风吹草动,立即平仓为上;

  6. 不要做顽固份子。炒汇有时要看风使舵,千万不要做老顽固。万种行情归於市,即是说,有时有利好的消息入市,市况不但没有做好,反而下跌,即是您先前的分析错了,请即当机立断,不要做老顽固。

  【理财规划的步骤是什么?】

  理财规划一般分为4个步骤:

  1.回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期,知道有多少财可以理,这是基本的前提;

  2.设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标;

  3.弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设,比如说很多客户把钱全部都放在股市里,没有考虑到父母、子女,没有考虑到家庭责任,这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围;

  4.进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配,然后是投资品种、投资时机的选择。理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力,即未来的资产。负债就是家庭责任,要赡养父母、要抚养小孩,供他上学。第二是目标,目标也变成了我们的负债,要有高品质的生活,让你的资产和负债进行动态的匹配,这就是个人理财核心的理念。可以看出,理财规划应是每个人都必须的,并不在于资产有多少。

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